Conta bancária de sociedade em Andorra: KYC, substância e comprovativos
- Atualizado em
- La rédaction
A resposta em resumo
Para uma sociedade, o banco pede os estatutos, a identidade dos beneficiários efetivos, a descrição da atividade e provas de substância em Andorra. Uma sociedade sem atividade real nem ligação clara ao país tem poucas hipóteses de obter uma conta.
O que um banco quer perceber
- Quem controla a sociedade? Identidade e origem do património dos dirigentes e beneficiários.
- O que faz a sociedade? Atividade, clientes, fornecedores, fluxos previstos.
- Porquê em Andorra? Ligação real ao país (escritório, equipa, clientes, residência dos dirigentes).
Documentos habituais
- Estatutos e certidão de registo.
- Documentos de identificação e comprovativos dos dirigentes e beneficiários.
- Plano de negócios ou descrição detalhada da atividade.
- Prova do escritório ou do local de exercício. Ver domiciliação.
- Realização do capital: 3000 €verificado em 09/10/2026 para uma SL.
Prazo de abertura: variável consoante o banco e a completude do processo; a pedir por escrito.
O quadro legal que o banco aplica
O banco aplica a lei sobre a prevenção do branqueamento (Llei 14/2017, alterada pela Llei 37/2021), que obriga também as sociedades andorranas a identificar os seus beneficiários efetivos e a comunicar qualquer alteração. O registo não é público: pode ser consultado pelas autoridades e pelas pessoas que justifiquem um interesse legítimo.
O calendário de uma constituição
O capital é realizado por uma entrada efetiva (3000 €verificado em 09/10/2026 no mínimo para uma SL), a escritura é assinada perante notário e, depois, a sociedade é inscrita no registo. A conta operacional abre-se a seguir: preveja este prazo. Ver etapas de constituição.
Um processo que dá confiança
| Elemento | O que o banco quer ver |
|---|---|
| Atividade | Descrição detalhada, clientes, fornecedores, fluxos previstos |
| Ligação com Andorra | Escritório, equipa, residência dos dirigentes, clientes |
| Estrutura | Estatutos, beneficiários efetivos, cadeia de detenção |
| Origem dos fundos | Comprovativos da entrada e dos primeiros fluxos |
| Substância | Direção efetiva em Andorra: substância |
Para um sócio não residente
Uma autorização de investimento estrangeiro precede a constituição: decisão no prazo de 2 mesesverificado em 09/10/2026, prorrogável por 1 mesesverificado em 09/10/2026, valendo o silêncio como recusa. Ver criar uma sociedade sem nela residir.
Para uma holding
O banco examina a razão de ser da estrutura e a substância: ver o guia holding.
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Perguntas frequentes
Pode-se abrir uma conta antes de a sociedade estar registada?
Na prática, um banco pode abrir uma conta de depósito do capital durante a constituição e, depois, a conta corrente após o registo. Depende da instituição.
O que é o beneficiário efetivo?
A ou as pessoas singulares que controlam em última instância a sociedade. Os bancos têm de as identificar.
Porque são frequentes as recusas?
Atividade pouco clara, ausência de substância, fluxos atípicos, estrutura complexa. Um plano de atividade claro aumenta as hipóteses.
Para ir mais longe
Fontes oficiais
Estas informações são gerais e não constituem aconselhamento jurídico, fiscal ou financeiro personalizado. São verificadas à data indicada e podem evoluir.