Conto bancario societario in Andorra: KYC, sostanza e giustificativi
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- La rédaction
La risposta in breve
Per una società, una banca richiede lo statuto, l'identità dei titolari effettivi, la descrizione dell'attività e prove di sostanza in Andorra. Una società priva di attività reale o di un chiaro legame con il paese ha poche probabilità di ottenere un conto.
Cosa vuole capire una banca
- Chi controlla la società? Identità e origine del patrimonio degli amministratori e dei titolari.
- Che cosa fa la società? Attività, clienti, fornitori, flussi previsti.
- Perché in Andorra? Legame reale con il paese (ufficio, team, clienti, residenza degli amministratori).
Documenti abituali
- Statuto ed estratto di iscrizione al registro.
- Documenti d'identità e giustificativi degli amministratori e dei titolari.
- Business plan o descrizione dettagliata dell'attività.
- Prova dell'ufficio o del luogo di esercizio. Vedi domiciliazione.
- Versamento del capitale: 3000 €verificato il 09/10/2026 per una SL.
Tempi di apertura: variabili a seconda della banca e della completezza della pratica; da richiedere per iscritto.
Il quadro legale applicato dalla banca
La banca applica la legge sulla prevenzione del riciclaggio (Llei 14/2017, modificata dalla Llei 37/2021), che obbliga anche le società andorrane a identificare i propri titolari effettivi e a segnalare ogni cambiamento. Il registro non è pubblico: è consultabile dalle autorità e dalle persone che dimostrano un interesse legittimo.
Il calendario di una costituzione
Il capitale è versato mediante un conferimento effettivo (3000 €verificato il 09/10/2026 minimo per una SL), l'atto è firmato davanti al notaio, poi la società è iscritta al registro. Il conto operativo si apre in seguito: prevedete questo tempo. Vedi fasi di costituzione.
Una pratica rassicurante
| Elemento | Cosa vuole vedere la banca |
|---|---|
| Attività | Descrizione dettagliata, clienti, fornitori, flussi previsti |
| Legame con l'Andorra | Ufficio, team, residenza degli amministratori, clienti |
| Struttura | Statuto, titolari effettivi, catena di partecipazione |
| Origine dei fondi | Giustificativi del conferimento e dei primi flussi |
| Sostanza | Direzione effettiva in Andorra: sostanza |
Per un socio non residente
Un'autorizzazione per investimenti esteri precede la costituzione: decisione entro 2 mesiverificato il 09/10/2026 prorogabile di 1 mesiverificato il 09/10/2026, con il silenzio che equivale a un rifiuto. Vedi creare una società senza risiedere in Andorra.
Per una holding
La banca esamina la ragion d'essere della struttura e la sostanza: vedi la guida holding.
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Domande frequenti
Si può aprire un conto prima che la società sia iscritta al registro?
In pratica, una banca può aprire un conto di deposito del capitale durante la costituzione, poi il conto corrente dopo l'iscrizione. Dipende dall'istituto.
Che cos'è il titolare effettivo?
La persona fisica o le persone fisiche che controllano in ultima istanza la società. Le banche devono identificarle.
Perché i rifiuti sono frequenti?
Attività poco chiara, assenza di sostanza, flussi atipici, struttura complessa. Un piano di attività chiaro aumenta le probabilità.
Per approfondire
Fonti ufficiali
Queste informazioni sono generali e non costituiscono una consulenza legale, fiscale o finanziaria personalizzata. Sono verificate alla data indicata e possono cambiare.