Cuenta bancaria de empresa en Andorra: KYC, sustancia y justificantes
- Actualizado el
- La rédaction
La respuesta en breve
Para una sociedad, el banco solicita los estatutos, la identidad de los beneficiarios reales, la descripción de la actividad y pruebas de sustancia en Andorra. Una sociedad sin actividad real ni vínculo claro con el país tiene pocas posibilidades de obtener una cuenta.
Lo que un banco quiere entender
- ¿Quién controla la sociedad? Identidad y origen del patrimonio de los administradores y beneficiarios.
- ¿Qué hace la sociedad? Actividad, clientes, proveedores, flujos previstos.
- ¿Por qué en Andorra? Vínculo real con el país (oficina, equipo, clientes, residencia de los administradores).
Documentos habituales
- Estatutos y extracto de inscripción.
- Documentos de identidad y justificantes de los administradores y beneficiarios.
- Plan de negocio o descripción detallada de la actividad.
- Prueba de la oficina o del lugar de ejercicio. Véase domiciliación.
- Desembolso del capital: 3000 €verificado el 09/10/2026 para una SL.
Plazo de apertura: variable según el banco y lo completo que esté el expediente; conviene solicitarlo por escrito.
El marco legal que aplica el banco
El banco aplica la ley de prevención del blanqueo de capitales (Llei 14/2017, modificada por la Llei 37/2021), que obliga también a las sociedades andorranas a identificar a sus beneficiarios reales y a comunicar cualquier cambio. El registro no es público: pueden consultarlo las autoridades y las personas que acrediten un interés legítimo.
El calendario de una constitución
El capital se desembolsa mediante una aportación efectiva (3000 €verificado el 09/10/2026 como mínimo para una SL), la escritura se firma ante notario y después la sociedad se inscribe en el registro. La cuenta operativa se abre a continuación: cuente con ese plazo. Véase pasos de la constitución.
Un expediente que inspira confianza
| Elemento | Lo que el banco quiere ver |
|---|---|
| Actividad | Descripción detallada, clientes, proveedores, flujos previstos |
| Vínculo con Andorra | Oficina, equipo, residencia de los administradores, clientes |
| Estructura | Estatutos, beneficiarios reales, cadena de titularidad |
| Origen de los fondos | Justificantes de la aportación y de los primeros flujos |
| Sustancia | Dirección efectiva en Andorra: sustancia |
Para un socio no residente
Una autorización de inversión extranjera precede a la constitución: decisión en 2 mesesverificado el 09/10/2026, prorrogable en 1 mesesverificado el 09/10/2026, y el silencio equivale a denegación. Véase crear una sociedad sin residir en el país.
Para una holding
El banco examina la razón de ser de la estructura y la sustancia: véase la guía de la holding.
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Preguntas frecuentes
¿Se puede abrir una cuenta antes de que la sociedad esté inscrita?
En la práctica, un banco puede abrir una cuenta de depósito de capital durante la constitución y la cuenta corriente después de la inscripción. Depende de la entidad.
¿Qué es el beneficiario real?
La persona o personas físicas que controlan en última instancia la sociedad. Los bancos deben identificarlas.
¿Por qué son frecuentes los rechazos?
Actividad poco clara, falta de sustancia, flujos atípicos, estructura compleja. Un plan de actividad claro aumenta las posibilidades.
Para ir más lejos
Fuentes oficiales
Esta información es general y no constituye asesoramiento jurídico, fiscal o financiero personalizado. Está verificada a la fecha indicada y puede cambiar.